Como a renegociação de dívidas pode afetar seu score de crédito
A renegociação de dívidas é um recurso cada vez mais utilizado pelos brasileiros que enfrentam dificuldades financeiras. Com ela é possível descontos, parcelamentos ou até alongamento da dívida, dependo da política da instituição.
Esse tipo de acordo é comum quando há atraso nos pagamentos e o débito já impactou o histórico financeiro.
Como as dívidas afetam o score de crédito
O score de crédito é calculado com base no comportamento financeiro do consumidor. Atrasos, inadimplências e negativações reduzem a pontuação, pois indicam maior risco de não pagamento.
Entre os principais fatores considerados são:
- Histórico de pagamentos
- Existência de dívidas em aberto
- Frequência de atrasos
- Relacionamento com o mercado de crédito
Quanto maior o tempo de inadimplência, maior tende a ser o impacto negativo no score.
Renegociar dívidas aumenta o score imediatamente?
Em resumo? Não. A renegociação, por si só, não garante aumento imediato do score de crédito. O principal benefício é a interrupção da inadimplência e evitar novos registros negativos.
A melhora na pontuação acontece de forma gradual, conforme os pagamentos do acordo forem cumpridos corretamente.
O que muda no score após a renegociação
Após o acordo, alguns efeitos positivos começam a aparecer com o tempo:
- Redução do risco percebido pelas análises de crédito
- Histórico de pagamento volta a ser construído
- Menor impacto de dívidas antigas no cálculo do score
Em casos de quitação total, o mercado passa a enxergar o consumidor como menos arriscado, o que favorece a recuperação da pontuação.
Mitos e verdades sobre acordos e score
Para que você possa tomar a melhor decisão, separamos os pontos que mais causam confusão na cabeça do consumidor:
1 – Fazer acordo com desconto baixa o score: Mito. O que importa para o cálculo do score é a quitação da dívida. Ter conseguido um desconto não um é fator punitivo para sua pontuação.
2 – Pagar à vista é melhor que parcelar: Verdade parcial. Em termos de score, ambos funcionam. Porém pagar à vista elimina a divida do seu histórico mais rápido, o que pode acelerar a recuperação da pontuação.
3 – O score sobe assim que eu pago: Mito. O score é um reflexo de comportamento. Ele sobe gradualmente conforme o sistema processa que você não é mais um risco de crédito.
Quando o score começa a aumentar
Assim que as dívidas são quitadas pelo consumidor, o nome é retirado dos cadastros de inadimplência, geralmente em até 5 dias úteis. A partir daí, o score tende a evoluir gradualmente.
Outros hábitos que ajudam a acelerar esse processo incluem:
- Manter as contas em dia após a quitação.
- Evitar novos atrasos ou parcelamentos excessivos.
- Atualizar os dados cadastrais junto aos birôs de crédito.
- Utilizar o crédito de forma responsável, com baixo comprometimento de renda.
Essas atitudes melhoram a confiança das instituições financeiras e mostram que o consumidor reorganizou sua vida financeira.
Vale a pena renegociar?
Sem dúvidas. Mesmo que o score leve um tempo para reagir, a renegociação de dívidas é o primeiro passo para recuperar sua saúde financeira e voltar a ter acesso a produtos e serviços financeiros.
O importante é avaliar cada proposta, comparar juros e garantir que o novo acordo caiba no orçamento.
Na Checktudo, você consulta informações do CPF, acompanha seu histórico financeiro e toma decisões mais seguras para recuperar seu crédito.
Renegociar dívidas é mais que uma saída emergencial, é uma estratégia inteligente de reeducação financeira. Com disciplina e acompanhamento constante do score, é possível reconstruir a credibilidade no mercado e garantir uma relação saudável com o crédito.