Saiba o que é SPC, para que serve, como consultar e mais!

Quer entender o que é SPC e para que serve esse banco de dados? Nós vamos te explicar tudo sobre o Serviço de Proteção ao Crédito e te mostrar como limpar o seu nome.

O que é SPC?

O SPC é uma espécie de “ficha limpa” financeira. Nele, são registradas informações sobre dívidas em atraso, como contas de água, luz, telefone, cartão de crédito, financiamentos e outros tipos de empréstimos.

Essas informações são coletadas de empresas credoras e servem como base para que outras empresas e instituições financeiras avaliem o risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa.

Como o SPC funciona?

Quando você solicita um empréstimo, um cartão de crédito ou financia um bem, a instituição financeira faz uma consulta no SPC, que como explicamos, é uma base de dados que contém informações de pessoas que têm dívidas atrasadas.

Se houver alguma dívida em aberto no seu nome, isso pode influenciar a decisão de conceder o crédito ou até mesmo resultar na negativa do pedido.

Base de dados

A base de dados do SPC é alimentada pelas informações fornecidas pelas empresas credoras. Essas informações incluem dados sobre dívidas em aberto, pagamentos realizados, protestos e outras informações relevantes para a avaliação do crédito.

Importância para a economia

O SPC desempenha um papel fundamental na economia, pois:

Reduz o risco de crédito

Ao fornecer informações sobre o histórico de crédito dos consumidores, o SPC permite que as empresas tomem decisões mais seguras sobre a concessão de crédito.

Promove a educação financeira

Incentiva os consumidores a manterem suas contas em dia e a terem um bom histórico de crédito;

Estimula a formalização do crédito

Contribui para a formalização do mercado, ao registrar as operações de crédito e garantir a segurança das transações.

Como consultar o SPC online?

Para fazer uma consulta no SPC online, basta seguir as etapas abaixo:

Acesse o site: https://www.spcbrasil.org.br/
No menu superior clique em “Pra Você”;
Em seguida, clique na opção “Consulte seu CPF”;
Escolha o tipo de consulta que deseja fazer;
Faça o seu login ou o seu cadastro;
Siga as instruções para consultar.

Entenda os resultados

Sem restrições: se não houver nenhuma restrição no seu CPF, você verá uma mensagem indicando que seu nome está limpo.
Com restrições: caso existam dívidas em aberto, a consulta apresentará os detalhes de cada uma, como o valor da dívida, a data de vencimento e a empresa credora.

Como limpar o nome no SPC?

Se você está com o nome sujo no SPC, a primeira coisa a fazer é entrar em contato com os credores e negociar uma forma de quitar as dívidas. As principais formas de regularização são:

Negociação direta: entre em contato com o credor e negocie uma forma de pagamento que caiba no seu bolso, como parcelamento ou desconto.

Acordos extrajudiciais: procure um órgão de proteção ao consumidor ou uma associação de classe para auxiliar na negociação da dívida.

Renegociação de dívidas: algumas empresas oferecem programas de renegociação de dívidas, que podem ser uma boa opção para quem possui diversas dívidas em aberto.

Efeitos do nome sujo

Ter o nome negativado no SPC pode trazer diversas consequências, como:

Dificuldade em obter crédito: bancos, financeiras e lojas podem negar crédito para pessoas com nome sujo;
Negação em concursos públicos: alguns concursos públicos exigem que o candidato não tenha restrições financeiras;
Dificuldade em alugar imóveis: muitos proprietários exigem que o inquilino tenha um bom histórico de crédito;
Dificuldade em contratar serviços: algumas empresas podem exigir uma consulta ao SPC para a contratação de serviços, como telefonia e internet.

Dicas para manter o nome limpo

Manter o seu nome limpo é importante para evitar problemas como dificuldade de obter crédito, alugar imóveis, entre outros. Para isso, siga algumas dicas:

Pague suas contas em dia: a melhor forma de evitar problemas com o SPC é manter suas contas sempre em dia.

Negocie suas dívidas: se você estiver com dificuldades financeiras, entre em contato com os credores para negociar uma forma de pagamento.

Consulte o SPC regularmente: verifique se há alguma pendência em seu nome pelo menos uma vez por ano.

Evite contrair novas dívidas: se você já está com o nome sujo, evite contrair novas dívidas até regularizar a situação.

Qual é a diferença entre SPC e Serasa?

SPC e Serasa são as principais empresas de proteção ao crédito no Brasil. Ambos têm bancos de dados com informações sobre o histórico de pagamentos dos consumidores.

A principal diferença entre eles está no público-alvo: o SPC tem um foco maior no comércio, enquanto o Serasa atende tanto o comércio quanto as instituições financeiras.

Leia também:

SPC para empresas: dúvidas frequentes

Confira as respostas para as principais dúvidas que as empresas têm sobre o Serviço de Proteção ao Crédito:

Como consultar a situação de um cliente?

As empresas podem consultar o SPC de seus clientes através de plataformas online ou por meio de integração com seus sistemas internos.

Como posso incluir um cliente inadimplente no SPC?

O processo de inclusão é realizado pela empresa credora, seguindo as normas e procedimentos estabelecidos pelo SPC.

Qual a importância da atualização dos dados no SPC?

A atualização regular dos dados garante a precisão das informações e evita que a empresa tome decisões equivocadas.

Principais tendências do mercado de crédito e seus impactos

O setor de crédito está em constante transformação, impulsionado por avanços tecnológicos, mudanças no comportamento do consumidor e novas regulamentações.

Essas mudanças têm um impacto direto no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), moldando a forma como ele opera e interage com consumidores e empresas.

Conheça as principais tendências e seus impactos:

Digitalização e automação

Benefícios: processos mais ágeis, redução de custos e maior facilidade de acesso ao crédito.

Impacto no SPC: integração de sistemas, automatização de consultas e geração de relatórios mais detalhados e personalizados.

Open Banking

Benefícios: maior transparência, personalização de produtos e serviços financeiros e maior competitividade entre as instituições financeiras.

Impacto no SPC: compartilhamento de dados de forma segura e regulamentada, permitindo uma visão mais completa do perfil de crédito do consumidor.

Inclusão financeira

Benefícios: ampliação do acesso ao crédito para camadas da população antes excluídas.

Impacto no SPC: necessidade de adaptar os modelos de análise de crédito para incluir novos perfis de consumidores e desenvolver produtos financeiros mais acessíveis.

Novos modelos de negócio

Benefícios: surgimento de novas opções de crédito, como o crédito consignado e o crédito pessoal online.

Impacto no SPC: necessidade de acompanhar a evolução do mercado e adaptar os serviços para atender às demandas dos novos players.

Conscientização do consumidor

Benefícios: maior controle sobre as finanças e redução da inadimplência.

Impacto no SPC: necessidade de oferecer ferramentas e informações para que os consumidores possam gerenciar seu crédito de forma mais eficiente.