Veja algumas dicas para resolver o score baixo!

Está com score baixo e quer saber como resolver esse problema? Nós vamos te explicar!

O score, também conhecido como pontuação de crédito, é um número que representa o histórico financeiro e a probabilidade de pagamento de uma empresa ou indivíduo. Ele é calculado por empresas especializadas, como Serasa e SPC, a partir de informações como:

Histórico de pagamentos: se você paga suas contas em dia, seu score tende a ser mais alto;
Dívidas: a existência de dívidas, principalmente as negativadas, reduz significativamente o score.

Por que o score de crédito é importante?

De forma resumida, essa pontuação influencia diretamente a sua vida financeira e, quando está alta:

Aumenta suas chances de obter crédito

Bancos e instituições financeiras costumam oferecer melhores condições para quem tem um bom score.

Reduz as taxas de juros

As taxas de juros para empréstimos e financiamentos são menores para quem tem um bom histórico financeiro.

Permite acesso a melhores condições

Com uma boa pontuação, é possível negociar melhores condições em compras a prazo e outros serviços.

O que significa ter um score baixo?

Um score baixo indica que seu histórico de pagamentos é irregular ou que há dívidas em aberto. Isso significa que as instituições financeiras te veem como um maior risco de inadimplência, ou seja, de não honrar com compromissos financeiros.

Como melhorar o score de crédito?

É possível melhorar sua pontuação de crédito ao longo do tempo, com hábitos financeiros saudáveis, como:

Pagar todas as contas em dia

É importante que você mantenha um controle rigoroso dos seus gastos e pague todas as suas contas na data de vencimento.

Negociar dívidas

Se você tem dívidas, tente negociar com os credores para quitar o valor devido e limpar o seu nome.

Evitar novas dívidas

Evite contrair novas dívidas enquanto estiver tentando melhorar seu score. É importante lembrar que compras a prazo, no cartão de crédito, também são consideradas dívidas e impactam nessa pontuação.

Entenda mais em: como aumentar seu score de crédito?

Onde consultar o score?

É possível fazer essa consulta gratuitamente pelos sites das principais empresas de análise de crédito, como Serasa e SPC.

Mas se você precisa de uma consulta eficiente para a análise de clientes e fornecedores/parceiros da sua empresa, a melhor opção é a Consulta de Score da Checktudo.

É muito fácil consultar e você pode usar essa pontuação como uma informação adicional para a tomada de decisão, no momento de concessão de crédito.

Além de somar esse score às suas próprias informações para compor sua política de crédito antes da realização de qualquer negócio que envolva risco de inadimplência.

Quero saber mais sobre as análises de crédito da Checktudo

Leia também:

Score baixo: impacto nas empresas e estratégias de melhoria

É importante lembrar que o score de crédito não se restringe apenas a pessoas físicas. Empresas também têm um score, que reflete sua saúde financeira e sua capacidade de honrar compromissos.

Uma pontuação de crédito baixa pode ter um impacto significativo nas operações, limitando seu acesso a crédito, aumentando os custos de financiamento e prejudicando sua reputação no mercado.

O que significa um score baixo para empresas?

Um score baixo indica que a empresa tem um histórico de pagamentos irregular, dívidas em aberto ou outras questões financeiras que a tornam um risco maior para os credores.

Isso pode ser resultado de diversos fatores, como:

Atraso no pagamento de contas

Fornecedores, impostos, empréstimos bancários, entre outros.

Dívidas em aberto

Contas a receber não pagas, processos judiciais, entre outras pendências financeiras.

Histórico de falências ou reestruturações

Passar por processos de recuperação judicial ou falência pode prejudicar o score da empresa por um longo período.

Baixo volume de negócios

Empresas com baixo faturamento podem ter dificuldades para manter suas obrigações financeiras em dia.

Quais são as consequências?

Para empresas, as principais consequências de ter um pontuação de crédito baixa são:

Dificuldade para obter crédito

Bancos e outras instituições financeiras podem negar o crédito ou oferecer condições menos vantajosas, como taxas de juros mais altas e prazos mais curtos.

Aumento dos custos de operação

A falta de crédito pode levar a empresa a recorrer a fontes de financiamento mais caras, como empréstimos de curto prazo ou financiamentos com taxas de juros elevadas.

Dificuldade em fechar negócios

Muitos fornecedores exigem que seus clientes tenham um bom score de crédito para conceder prazos de pagamento mais longos ou condições especiais.

Perda de oportunidades de investimento

Investidores tendem a evitar empresas com score baixo, pois percebem um maior risco de perda de capital.

Como melhorar o score de uma empresa?

Se a sua empresa está com uma pontuação de crédito baixa, há algumas formas de resolver essa situação:

Organize as finanças

Elabore um fluxo de caixa detalhado, acompanhe de perto os recebimentos e pagamentos e identifique as principais causas dos problemas financeiros.

Negocie dívidas

Entre em contato com os credores para negociar as dívidas em aberto e buscar condições de pagamento mais adequadas.

Mantenha os pagamentos em dia

Priorize o pagamento de fornecedores, impostos e outras obrigações financeiras.

Invista em tecnologia

Utilize softwares de gestão financeira para automatizar processos e melhorar a organização das informações.

Busque uma consultoria especializada

Um consultor financeiro pode auxiliar a empresa a identificar e implementar as melhores estratégias para o seu caso.